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BlackWidow 17.02.2019 10:50 Rückkauf-Kosten bei fondsgebundener Lebens-Renten-Versicherung  T A X
Hallo, meine Eltern haben 2003 eine Fonds-Rente für mich abgeschlossen. Nach dem Ableben meiner Eltern ruht die Beitragszahlung seit ca. 8 Jahren.
Nun habe nach dem letzten Infobrief der Versicherung einen Rückkaufswert mit Summe XXXX erlesen.
Frage: Wenn ich diese Versicherung (sie hat eine enorm lange Laufzeit bis 2054!!) nun vorzeit kündige, bekomme ich dann die Summe XXXX komplett ausbezahlt? Wird davon noch was abgezogen? Oder sind Steuern fällig?
Bearbeitet am 17.02.2019 10:50 von BlackWidow 
Klugscheisserin 17.02.2019 11:28 Rückkauf-Kosten bei fondsgebundener Lebens-Renten-Versicherung  « T A X
zu den rückkaufswerten / summen müsste eigentlich auch eine auflistung der jahreszahlen stehen, wie z. Bsp.

2019 - 5.000 €
2020 - 5.100 €
u.s.w. bis zum ende der vereinbarten laufzeit.

meines wissen müssen darauf dann noch zinsertragssteuern ans finanzamt gezahlt werden, oftmals wird das aber automaitsch von der versicherung gemacht, nachfragen wäre aber sinnvoll.
 ·  BlackWidow 17.02.2019 11:44 Rückkauf-Kosten bei fondsgebundener Lebens-Renten-Versicherung  « X
So eine Aufstellung habe ich nicht gelesen. Hier steht:
Leistung bei Kündigung zum 01.12.2018: Summe xxxx


Hier habe ich heute gelesen, dass keine Steuern fällig sind, wenn der Vertrag länger wie 12 Jahre bestand hatte. Aber gleichzeitig steht da was anderes bei fondsgebundenen LV... blick das nicht so ganz. *hmm*
Bearbeitet am 17.02.2019 11:47 von BlackWidow 
Rosi 17.02.2019 22:31 Rückkauf-Kosten bei fondsgebundener Lebens-Renten-Versicherung  « T A X
Am Besten ist, du rufst bei der Versicherungsgesellschaft an und fragst nach.

Meines Wissens sind Lebensversicherungen darunter fallen auch Rentenversicherungen mit einem Bestand bzw. Laufzeit von über 12 Jahren bei einem Abschluss vor 2006 bei einer Auszahlung steuerfrei.

Da es sich um eine fondsgebundene RV handelt ist die Bestimmung des Rückkaufswertes (Verkaufswertes) im voraus u. B. zum 1.3. nicht berechenbar, da wie die Bezeichnung schon sagt FONDS-gebunden, d.h. abhängig vom Tageskurs an der Börse des gehandelten Fonds. Auch hier gibt es Unterscheidungen nach risikoreich bis "ziemlich" sicher...
Eine Bestimmung eines Rückkaufswertes zum 1.2. rückwirkend sollte aber zu erfahren sein.
Bei einer RV gibt es aber auch noch gravierende Unterschiede, kommt auf die Bezeichnung an; bei einer "Basis"-Rente z. B. ist keine vorzeitige Auszahlung möglich, da sie einer gesetzlichen Rente gleicht, also erst mit Eintritt des Rentenalters gezahlt wird. Was unter Umständen bei einer fondsgebundenen Rente ein Manko sein kann, wenn zu diesem Zeitpunkt der Fonds im DAX "im Keller ist". Hier ist eine vorzeitige Umschichtung während der Laufzeit sinnvoll...
Viele Punkte die du bei der Versicherungsgesellschaft erfragen solltest; es ist ein wildes Wirrwar ich weiß, aber vielleicht hast du einen Versicherungsvertreter deines Vertrauens, der das für dich erledigen kann.
Ich lege hier die Betonung auf VERTRAUEN, denn er sollte nicht gleich mit einem Neuabschluss beraten.
BlackWidow 18.02.2019 07:40 Rückkauf-Kosten bei fondsgebundener Lebens-Renten-Versicherung  « T A X
Vielen Dank, so oder so wird mir nichts anderes übrig bleiben als den Vertrag aufzulösen und dann zu sehen, was noch von der Rückkaufssumme abgeht.
Der Fond läuft gut, seit Start ein Plus von 150% in den letzten 10 Jahren, wenn ich das Geld nicht dringend bräuchte, dann würde ich ihn weiterlaufen lassen.
Boris 18.02.2019 09:42 Rückkauf-Kosten bei fondsgebundener Lebens-Renten-Versicherung  « T A X
Rosis letzter Satz ist sicher der wichtigste. In dem Zusammenhang würde ich den "Berater" zusätzlich auf das Stichwort Policen-Darlehen ansprechen. Das ist eine Möglichkeit den Vertrag zu erhalten und trotzdem über einen gewissen Geldbetrag verfügen zu können. Ein guter Versicherer sollte so etwas anbieten, wenn man danach fragt.
Rosi 19.02.2019 15:28 Rückkauf-Kosten bei fondsgebundener Lebens-Renten-Versicherung  « T A X
Zitat von BlackWidow, 19.02.2019 14:39:44:
uuuuuh.. das hat mich jetzt echt Überwindung gekostet das Ganze zu
kündigen (über ABO-Alarm), bin gespannt wie viel die Versicherung vom
Rückkaufswert einbehalten wird, bzw. was an Abgeltung noch abgezwackt
wird. Ich halte euch auf dem Laufenden. :-)
Überwindung ...Nun ja... Es is nun net meine RV. .. Aber ohne Zahlen sollte man das nie kündigen.... Das kann ziemlich daneben gehen... Auch würde ich nicht über ein online-Portal kündigen.... weißt du da wie hoch die Kosten sind? Bei einem Makler oder auch einem Versicherungsvertreter deines Vertrauens hätte dieser dir die anfallenden Gebühren sehr genau sagen MÜSSEN...
Schade. ... Dass du sehr übereilt gehandelt hast.....
Rosi 20.03.2019 22:41 Rückkauf-Kosten bei fondsgebundener Lebens-Renten-Versicherung  « T A X
"wenn man dringend Geld braucht handelt man übereilt"...

das ist für mich keine Einstellung, wenn man dringend Geld braucht, grade dann ist jeder Cent wichtig, grade dann rechne ich extremst, grade dann versuche ich das höchstmöglichste für mich auf die Plusseite zu bringen....

ich hoffe sehr, dass der Verkauf positiv ausgegangen ist.....


Eine Auszahlung konnte frühestens zum 01.03.2019 statt finden; das waren vom Anfang des Threads noch gute 2 Wochen... genug Zeit.. zwei bis drei Telefonate zu führen um sich Klarheit für die gestellten Fragen beim richtigen Ansprechpartner, in diesem Fall die Versicherungsgesellschaft zu verschaffen bzw. sich weitere Informationen bei einem vertrauten Makler einzuholen.
Das Internet bietet hier zu allgemeine Informationen für den Versicherungsnehmer an; gesehen als eine Richtschnur die einen durch den Verlauf führt.
Bearbeitet am 20.03.2019 22:54 von Rosi 
 ·  BlackWidow 22.03.2019 08:02 Rückkauf-Kosten bei fondsgebundener Lebens-Renten-Versicherung  « X
Zwischenstand

Die Kündigung war problemlos, musste nur noch die Versicherungspolice und meine Steuer ID übermitteln, bekam dann die Mitteilung, dass am 1. April das Geld überwiesen wird und bin jetzt gespannt, ob es die Summe sein wird, die der aktuelle Rückkaufswert ausweist.
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